百亿消费金融上“云”，南京银行模式能否引领中小银行潮流？
发布时间：2017-11-06 17:28
写在前面的话
具有21年发展历史的南京银行，从2013年开始开启战略转型聚焦综合化经营，经过三年发展，南京银行资产规模在2016年就突破万亿，踏入“万亿俱乐部”。今天的南京银行主动拥抱互联网金融和大数据，将金融科技作为转型发展的突破口之一。
日前，南京银行联合阿里云、蚂蚁金服创新提出建设“鑫云+”平台，以“鑫云+”为依托，重新定义金融、努力做中小银行和行业平台的连接者，打造与实体经济、金融科技企业深度融合的共享生态圈。
正文
今天的成功与失败也许跟一个人的做事方法相关，而跟努力与否无关。如果不能在最高效的平台上发挥创造力和想象力，那么越努力可能会越失败。这个新平台是数据与智能的平台、是互联网的思维和方法的平台。
这是一句道出了实情的广告语。如果让我选出今年杭州云栖大会上印象最深的话，阿里云副总裁李津的这句话一定入选。你看众安保险在港股上的表现，成立仅四年的公司就获得了超过1200亿港元的估值，云计算和大数据可以让一个机构在短时间内拥有强大的技术、业务和运营能力，进而获得资本市场令人艳羡的“宠幸”，众安保险虽然具有一定的特殊性，但是它短时间内的崛起和阿里云的技术是密不可分的。
金融是生态建构中重要的一环。在金融和互联网的交界领域，阿里金融云正在架桥铺路，宗旨是让更多金融机构能够将自身的金融能力和互联网业务场景对接起来，从而聚集起助推金融机构的转型力量。
南京银行的跨越
2017年开年以来，南京银行信息技术部门同事感到头疼的是近两年来快速增长的线上业务，让南京银行的系统压力倍增。去年，当南京银行刚开始线上消费金融业务时，系统里的借据只有20万，而目前系统管理的借据已经有500万了，高并发的需求和大数据量的管理对系统提出了越来越高的要求，需要在最短的时间内提高系统对于业务的支撑能力。
为此，南京银行走访了包括网商银行在内的互联网银行，感觉到互联网技术在金融领域的应用已经成熟，与其自己闷头开发，不如直接拿来，在考察了市场上现有的金融云计算平台之后，南京银行选择和阿里金融云以及蚂蚁金服合作，三方联合发布了了南京银行“鑫云+”互金平台。
事实上，上云的客户除了获得技术能力的飞跃之外，云服务的价值更在于赋能客户对数据的理解和对新商业的理解。 “鑫云+” 互金平台提出了“1+2+3N”的业务合作模式。 “1”代表了一家银行，即南京银行；“2”代表了阿里云和蚂蚁金融云；“3N”分别代表的是医、食、住、教、产、销等N个业务场景，旅游、电商、快递等N个行业平台，以及N家以鑫合金融家俱乐部成员行为主的中小银行。
在和阿里金融云合作过程中，南京银行选择了更加进取、务实的合作方式，南京银行的“鑫云+”互金平台是一个完全基于互联网技术构建的金融核心交易平台，包括了IaaS、数据库、PaaS、移动PaaS、大数据、开发测试、安全、监控等等。这些技术都是完整应用了阿里云和蚂蚁金服的技术能力。
这个平台不仅面向南京银行自身需求，也面向多家金融机构、多法人共享的需求。用阿里金融云总经理徐敏的话说，南京银行“鑫云+”互金平台具备了Internet Native（互联网属性）、Cloud Native（云计算属性）、Data native（数据属性）三大金融互联网平台最重要的能力支柱。
现在，南京银行具有两套核心系统，一套是账目核心系统，这套系统仍然是传统的架构，另一套就是互联网业务核心系统，这套系统完全使用了阿里金融云和蚂蚁金服的技术。
逐鹿金融云服务市场
这是一次双赢的合作。
对于南京银行来说，它一步获取了阿里云的系统支持，同时也具备了像支付宝和蚂蚁金服其他业务条线一样的技术能力，有这样需求的中小金融机构远远不止南京银行。
现今，众多机构都把科技金融的重心放到了企业级的服务上。巨头们包括阿里、腾讯、百度、网易都有类似金融行业的专业云服务，而像银行系的科技金融公司，如平安壹账通和兴业数金也将着重推动对于中小金融机构的云计算服务。除此之外，像PINTEC集团等新兴科技金融公司，也在瞄准这个市场。
这三类企业在竞争中各有优长。比如，阿里金融云就有最强的技术实力和最丰富的场景，国际研究机构IDC最新发布的市场调研数据，阿里云2016年在中国IaaS市场的份额已达到40.67%，超过第二至第十位市场追随者的规模总和，表现出在中国市场的绝对领导力。同时，阿里也是在技术上投入最坚决的。10月11日，阿里巴巴在杭州云栖大会上宣布成立 “达摩院”，进行基础科学和颠覆式技术创新研究，3年投资1000亿元。财报显示，阿里2017财年技术投入为170亿元，已经超过百度同期的101.5亿、腾讯118亿和京东54亿，居中国互联网公司之首。
但是一些金融机构在和阿里巴巴以及蚂蚁金服合作中，总抱有忌惮的心理，毕竟蚂蚁金服的支付等业务和金融机构是直接的竞争关系。那么，作为城商行代表的南京银行是怎么想的呢？
南京银行表示，在决定和阿里金融云合作之前，南京银行也考察过市场上的云服务提供商，他们认为，最成熟和在短的时间能够满足系统上线需求的就是阿里金融云。所以，南京银行更多的是“现实”的从自身业务角度出发，注重的是在短时内获得核心能力，并能够支撑业务发展。
这次合作对于阿里金融云也意味深长。与南京银行的合作，标志着阿里金融云在行业的拓展上迈出了重要的一步，这是阿里金融云第一次将核心系统能力输出到市场有影响力股份制商业银行上来。
对于阿里金融云，徐敏希望它不是新技术的炫技场，而是成熟稳定可靠的系统，在技术输出同时，还将负责整体生态的搭建和商业化运营。“它的终局形态将不是一种产品，而是一种互联网转型能力的聚集”。
